Поручительство по кредиту — в чем особенности этого вида обеспечения

Поручительство по кредиту представляет собой особый вид обеспечения. При оформлении займа оно является гарантией возврата средств заемщиком. Обычно к нему прибегают, если человек берет крупную сумму денег. Поручителем выступает третье лицо, которое обязуется перед кредитующей организацией частично или в полной мере выполнить обязательства, взятые на себя заемщиком, но не исполненные им по каким-то причинам.

Поручительство по кредиту и его последствия

Банковские учреждения предоставляют свои денежные средства во временное пользование клиентам и зарабатывают на процентах, комиссиях. Однако от вероятности невозврата должником денег не застрахован ни один банк. Поэтому чтобы себя обезопасить, кредиторы анализируют финансовое состояние заёмщика относительно стабильности, возможности полного и своевременного погашения кредита. В случае недостаточности гарантий клиенту предлагают любой из видов обеспечения: поручительство либо залог имущества.

Оформляется кредит под поручительство физических лиц или юридических. При наличии официально оформленного договора заёмщик и поручитель несут одинаковую ответственность перед банком. К сожалению, не все до конца осознают последствия поставленной, как многие считают, формально, подписи под договором поручительства.

Механизм поручительства

Выделяют

Обязанности поручителей:

  1. В случае несвоевременной выплаты заёмных средств либо полного отказа от их возврата, поручитель должен погасить все проценты, штрафы и пени, тело кредита.
  2. При оформлении займа на себя поручитель обязан поставить банк об этом в известность.

Права поручителей:

  1. Запрашивать у кредитора все документы, касающиеся кредитного договора и выплаты кредита.
  2. В случае погашения задолженности стать владельцем имущественного залога заёмщика.
  3. При возврате кредита подать в суд на взыскание средств с должника.

Подробнее о том, что такое кредитный договор >

Обдумывая предложение выступить гарантом по договору, крайне важно взвесить все за и против. Первый шаг — изучение условий кредита (суммы, срока, процентов и комиссий). Следующий — оценка финансового состояния и платежеспособности человека, оформляющего ссуду. Даже если речь идет о близком знакомом или родственнике, 100% уверенностью в дальнейшем исходе кредитного контракта не владеет никто.

Распространенность кредитов и займов под поручительство

Спрос на банковское финансирование увеличивается в ответ на внушительное количество разнообразных предложений. Безусловно, кредит без залога и поручительства наиболее популярен среди населения благодаря скорости рассмотрения заявок и упрощенного пакета документов. Так как очень сложно найти физическое или юридическое лицо, не только имеющее стабильное финансовое положение, но и готовность подписать в банке поручительство на кредит, человек пытается при кредитовании обойтись без этих хлопот.

Поручительство по кредиту

Но следует сказать, что условия при поручительстве или залоговом обеспечении будут лучше. В таких случаях банки понижают ставки, увеличивают возможные сумму и сроки займа. Еще одним важным моментом является то, что у поручителя, как и у самого нерадивого заемщика, ухудшается кредитная история при отказе последним от выполнения долговых обязательств. Этот факт, а также солидарная ответственность, отсутствие финансовых возможностей выступают причинами, по которым так часто люди отказываются от участия в поручительстве.

Перечисленные факторы вынуждают банки более лояльно относится к клиентам и разрабатывать для них новые предложения, не предусматривающие обеспечения. Многие кредитные структуры исключают из своих линеек подобные услуги. Но тогда они еще строже оценивают потенциального заемщика.

Гарантии

В качестве гарантии поручитель может заключить договор с заёмщиком об оплате процентов за свои услуги либо оформить залог за поручительство по кредиту, которое переходит в право его собственности, если ему придется отвечать за долги заемщика. Тогда он сам станет кредитором.

Гарантии

Учтите еще один важный аспект. Ст. 323 ГК РФ разрешает кредитно-финансовым учреждениям одновременно требовать возврата денег и с клиента, и с поручателя. Проблема в том, что солидарная ответственность не определяет конкретный размер обязательств, которые должна исполнить каждая сторона. Это может привести к ситуации, когда поручитель возвращает банку часть кредита, гораздо превышающую вносимую долю заемщика. 

В чем заключается опасность поручительства

В каком городе можно оформить кредит онлайн?
Какие минимальные требования для оформления ссуды онлайн?
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Какие есть способы получения денег онлайн?
На какую сумму планируете взять займ?
До 3 000 рублей
21.25%
Более 3 000 рублей
20.09%
Более 10 000 рублей
25.4%
Свыше 100 000 рублей
33.26%
Проголосовало: 433
Служба поддержки
Финансовый консультант
Борис Викторович
Эксперт портала Vzayt-credit.ru
Задать вопрос
Консультации по вопросам кредитования физических лиц:
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Поделиться с друзьями
Cred24.ru

Отзывы клиентов об МФО

Все отзывы

Спасибо!

Теперь редакторы в курсе.

Закрыть