Займы для бизнеса в МФО – альтернативный источник денег для тех, кто ведет свое дело, и не может получить кредит в банке. У них есть свои особенности. Прежде чем подать заявку, ознакомьтесь с нюансами, сравните и оцените все предложения, чтобы выбрать лучший вариант.
Займы для бизнеса
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
бесплатно:
ограничение:
Рейтинг лучших займов для бизнеса
| МФО | Cумма | Cрок | Cтавка | Рейтинг | Оформить |
|
100000 | 3-180 | 0.65% | Взять | |
|
80000 | 7-365 | 1% | Взять | |
|
15000 | 1-30 | 1.55% | Взять | |
|
30000 | 1-16 | 2% | Взять | |
|
30000 | 2.17% | Взять | ||
|
30000 | 16 | % | Взять | |
|
15000 | 5-30 | 1.9% | Взять | |
|
100000 | 1-364 | 1% | Взять | |
|
60000 | 5-30 | % | Взять | |
|
200000 | 60-365 | 29% | Взять |
Чем отличается займ на бизнес
Малому бизнесу, юридическим лицам в России нередко приходится сталкиваться с необходимостью денег. И тогда возникает сложный вопрос: «Куда обратиться – в банк или МФО?». Он требует тщательного анализа. И кредит для бизнеса, и займ в МФО на срочные нужды – продукты дорогостоящие. У них свои условия. Начнем с кредитов в банках и других российских городах.
На выдаче различных кредитов для бизнеса специализируются практически все крупные банковские структуры: Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, банк Открытие, ВТБ и другие. Они упрощают процесс оформления, поэтому можно подать онлайн заявку и узнать о решении через несколько минут, а получить деньги в долг — сразу после подписания договора.
За кредитами могут обращаться как малый бизнес, так и юрлица. Оформить ссуду возможно на собственника бизнеса, ИП, юридическое лицо. У последних, кстати, кредит учитывается в балансе, что позволяет экономить на налогах. Собственники бизнеса могут тратить деньги на собственные цели. А к юрлицам, индивидуальным предпринимателям выдвигается условие – обязательное целевое использование средств.
Предприниматели и владельцы организаций могут занять деньги для поддержки бизнеса, чтобы купить оборудование, коммерческую недвижимость, покрыть кассовые разрывы и даже произвести рефинансирование. Благодаря многообразию продуктов для малого и среднего бизнеса представляется возможным выбор программ:
- льготное кредитование;
- кредит на открытие и развитие бизнеса;
- овердрафт;
- кредит на возобновление деятельности;
- банковские гарантии;
- кредит на пополнение оборотных средств;
- аккредитивы;
- инвестиционный кредит;
- кредитная линия и т.п.
Чтобы получить кредит на малый бизнес, требуется залог недвижимости или поручительство совладельцев организации. Хотя в линейке банков есть займы бизнесу без залога и поручителей, но ставки по ним гораздо выше. Банковские предложения отличаются большими суммами и долгим сроком кредитования. Условия зависят от формы собственности предприятия.
К компании и заемщику предъявляются жесткие требования. Собственники бизнеса являются рискованными клиентами, поэтому кредиты выдаются неохотно. Приоритет отдается текущим клиентам, у которых открыт расчетный счет в банке.
На каких условиях можно взять кредит для бизнеса
Каждый банк диктует свои условия. Но для желающих взять кредит на бизнес есть ориентир:
- длительный срок существования предприятия. Оно должно работать не менее 9-12 мес. с момента регистрации;
- возраст заемщика должен превышать 21-23 лет, но не более 65 лет;
- претендент на кредит – российский гражданин;
- предоставление поручительства или залога ликвидного имущества (формы залога могут предлагать на выбор). Обратите внимание, финансирование осуществляется без первого взноса;
- хорошая кредитная история (возможно требование – наличие КИ по бизнес-кредитам);
- наличие необходимых документов.
Если кредит берет учредитель или соучредитель юрлица, его максимальная доля в УК не может быть меньше 25%. Для юрлица доля участия в УК РФ, субъектов РФ, не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49%.
Как правило, нужны такие документы:
- паспорт заемщика, копии паспортов физлиц, которые участвуют в сделке;
- финансовая отчетность организации за последний год;
- уставные документы;
- документы, свидетельствующие о наличии имущества бизнеса (ОС, транспорт).
В процессе оформления кредита могут потребоваться дополнительные документы:
- подтверждение целевого использования кредита (для ИП, юрлиц);
- справка о доходах заемщика;
- при взятии ссуды АО, ОАО — выписка из реестра акционеров/владельцев именных ценных бумаг;
- копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами при наличии таковых.
Совет! Чтобы получить кредит для бизнеса без отказа, удостоверьтесь, что у вас хорошая кредитная история, и вы соответствуете всем требованиям, предъявляемым к заемщику. Что компания ведет свою деятельность достаточный срок. Прежде чем инвестировать в бизнес, проверьте, нет ли задолженности по уплате налогов.
Как оформить кредит на бизнес в банке – пошаговая инструкция
Процесс оформления кредита для малого и среднего бизнеса сводится к 5 этапам:
- Выберите банк и программу кредитования. Уделите достаточно времени поиску подходящего банка, тщательно изучите и оцените условия. Выясните, подходят ли они вам, и соответствуете ли вы требованиям банковского учреждения. Используйте кредитный калькулятор, чтобы узнать, какой приблизительно будет переплата по кредиту.
- Подготовьте пакет документов.
- Отправьте заявку. Обратиться можно лично в офисе, по звонку на горячую линию при разговоре с персональным менеджером или оставить анкету на официальном сайте банка. Онлайн заявка должна содержать полные и достоверные данные.
- Загрузите документы, если вы оформляете быстрый кредит для бизнеса через интернет.
- Ожидайте решение.
Если вы авторизованы в Сбербанк Бизнес Онлайн, в личном кабинете можно заказать отчет о кредитной истории вашей фирмы, и узнать свои шансы на получение кредита на развитие малого, среднего бизнеса. Если ссуду одобрят, нужно подписать договор. После этого деньги будут зачислены на счет или банковскую карту. Подходят только дебетовые карты.
Обратите внимание, если кредит будет залоговым, банк проведет оценку залога, которая может достигать 5 дней. Обеспечение должно покрывать сумму ссуды, включая %. Банки учитывают ликвидность предмета залога, и при определении суммы кредита принимают в расчет 70% от его оценочной стоимости. Она всегда оказывается ниже рыночной. После оценки залогового имущества на предприятие обычно приезжает представитель банка для проведения экспертизы. Также потребуется обязательное страхование залога.
Что лучше – кредиты для бизнеса или займы
Как уже говорилось ранее, кредиты для бизнеса не являются доступными для всех. Причины – высокие проценты, завышенные требования. Но предложений, которые делают банки, реально много. Поэтому деловые люди не ограничены в выборе. Все-таки можно найти более лояльных кредиторов, которые одобряют заявки на кредит для бизнеса от самозанятых, фрилансеров, клиентов с «подпорченной» КИ.
Например, Банк Жилищного Финансирования. Он предоставляет кредиты под залог недвижимости, принадлежащей третьим лицам (родственникам/друзьям, выступающим созаемщиками). В Москве взять можно до 20 млн руб., в других городах – не более 10 млн руб.
Хотя у банковских кредитов есть немало преимуществ, не нужно упускать из виду и недостатки (сравнительная таблица приведена ниже).
Далеко не каждый бизнесмен может успешно пройти проверку кредитоспособности. В таком случае могут помочь займы в МФО и МФК. Чтобы взять кредит на развитие бизнеса в Москве и других городах России, вам потребуются: большие обороты, много документов, безупречная кредитная история. Но, если хочется всего этого избежать, обращайтесь в надежные микрофинансовые компании за займом.
У них процесс оформления проходит проще и быстрее. Но за такое удобство и скорость также приходится платить повышенными процентами. В зависимости от срока, вида микрокредита, суммы, ставка в день может быть весьма высокой. В МФК получить займ бизнесу возможно на сумму не более 5 млн руб.
Рынок не богат подобными предложениями. Поэтому выбор займов небольшой, но он есть. Перед тем, как его делать, нужно узнать, что из себя представляют займы малому и среднему бизнесу, и так ли они хороши, какие вообще есть варианты микрокредитования.
Преимущества и недостатки кредитов и займов для бизнеса
Для удобства основные плюсы и минусы кредитов и займов для бизнеса вынесены в таблицы.
| Достоинства и недостатки кредитов для бизнеса в банках | |
| + | — |
| Большая сумма (от 100 000 до 200 000 000 рублей) | Высокая базовая ставка в год (около 11-15%) |
| Разнообразие способов получения (наличными, на карту, банковский счет) | В большинстве случаев требуется залог, поручитель |
| Возможность выбрать платеж (аннуитетный или дифференцированный) | Юридических лиц обязывают использовать деньги только на нужды бизнеса |
| Многообразные программы (кредит инвестиционный, кредит на развитие бизнеса и т.д.) | Высокие требования к заемщику |
| Отсутствие скрытых комиссий | Большой пакет документов |
| Удобное погашение | Невозможность оформления кредитов в банках с плохой кредитной историей или без нее |
| Время рассмотрения до 1 часа | Частые отказы |
| Длительный срок кредитования (1 – 15 лет) | Необходимость перевести расчетные счета в банк-кредитор (в зависимости от требований) |
| Длительный процесс выдачи средств | |
| Микрозаймы для бизнеса: плюсы и минусы | |
| + | — |
| Большая сумма займа – до 5 000 000 000 рублей | Высокие ставки |
| Менее жесткие требования, предъявляемые к бизнесу и заемщику | Возможна необходимость поручительства собственников компании |
| Наличие досрочного погашения | Не такой длительный срок – до 9-24 месяцев |
| Возможность выбора: залоговый микрокредит (предметом залога могут выступать: авто, недвижимость) или займ для бизнеса без залога | Меньшее количество программ кредитования |
| Высокая скорость оформления и принятия решения | |
| Различные способы передачи денег: наличные, на счет или онлайн на карту | |
| Небольшой пакет документов | |
| Нет заострения внимания на состоянии кредитной истории | |
| Отсутствие требований о первоначальном взносе | |
Займы для малого бизнеса – что это такое?
Займы малому и среднему бизнесу – это заимствование денег на определенных условиях у микрофинансовых компаний, специализирующихся на поддержке ИП, юридических лиц. Чаще МФК кредитуют предприятия, находящихся на эквайринговом обслуживании в российских банках. Владелец фирмы может брать на бизнес денежные займы до 5 000 000 рублей. Максимальную сумму и срок определяют МФК в соответствии с правилами предоставления микрозаймов.
Сроки займов обычно не превышают года. В разных МФО этот параметр отличается. У кого-то предельное значение равно 6-9 месяцам, а некоторые могут выдавать займы на 2 года. Стоимость услуги определяется в абсолютном значении. В среднем по займу для бизнеса ставка составляет 3,5-7% в мес. или 42-84% годовых (а может достигать и 70% в год).
Платформы для финансирования предоставляют займ на развитие бизнеса для:
- покупки оборудования;
- исполнения контрактов;
- открытия новых точек или расширения ассортимента;
- участия в тендере;
- покрытия кассовых разрывов и реализации других целей.
Бизнес займы онлайн могут оформить, в том числе предприниматели в сфере розничной торговли, поставщики маркетплейсов, владельцы интернет-магазинов.
Чаще всего нужен залог. Даже возможен заем под залог будущей безналичной выручки. Но можно встретить беззалоговые предложения. Займы для малого бизнеса без залога по сумме будут меньше. Уплата процентов и погашение долга осуществляется ежемесячно.
Как взять займ для бизнеса – 5 шагов к получению денег
Начните с выбора МФО. Если вас не устроят предложения наших партнеров, и вы сами собираетесь для оформления займа искать подходящую организацию через интернет, будьте бдительны. Она должна находиться в реестре ЦБ РФ. Проверьте ее юридическое наименование, документы, чтобы не столкнуться с мошенниками. Список микрокредитных компаний, которые дают займ собственнику бизнеса, можно найти на сайте Банка России («Перечень микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования»).
- Выберите несколько МФК и сравните условия предоставления займов для бизнеса. Используйте калькулятор займов, чтобы рассчитать приблизительный размер платежей и общей переплаты. Внимательно читайте договоры. Откажитесь от дополнительных услуг, являющихся платными, и не представляющих особой ценности.
- Не лишним будет провести оценку сервиса компании, прежде чем оформлять микрозайм для малого бизнеса. Позвоните на горячую линию, проверьте, быстро ли клиентов связывают с менеджером. Почитайте отзывы о МФО в интернете.
- На официальном сайте выбранного кредитора подайте заявку, указав в ней: название вашей фирмы и ее статус, ФИО, нужную сумму и срок.
- Если МФО предлагает для бизнеса онлайн займ, загрузите фото/скан документов, которые у вас запросят. Если оформление займа происходит оффлайн, оригиналы документов необходимо подавать в офисе. Сотрудники микрокредитной компании могут приехать к вам на производство для проверки бизнеса.
- Ждите решения. Если оно будет положительным, вам пришлют договор. При неизменности условий подпишите его. Займ поступит в короткие сроки выбранным способом.
Документы спрашивают разные. Обычно пакет включает в себя:
- паспорт индивидуального предпринимателя либо собственника компании;
- ИНН;
- налоговую декларацию;
- лист записи в ЕГРИП/ЕГРЮЛ.
Если заемщик нуждается в займе на открытие бизнеса с нуля, по запросу МФК может потребоваться бизнес-план и прочие дополнительные документы. Полный пакет документов зависит от требований кредитора. Если брать займ под залог ПТС, необходимо подготовить всего 3 документа: паспорт, ПТС, СТС. Но тогда неизбежной будет оценка имущества.
Кому микрофинансовые компании одобряют займы для бизнеса
Несмотря на то, что у МФО нежесткие требования к заемщику и бизнесу, все равно есть основные критерии, которым должен соответствовать клиент (и его предприятие), рассчитывающий на получение денег:
- российское гражданство;
- возраст заемщика – от 21 до 70 лет;
- постоянная регистрация на территории РФ. Некоторые организации дают займы только клиентам из определенных регионов (Москва, МО, Санкт-Петербург, Самара и т.д.);
- нахождение бизнеса в одном из субъектов, с которыми работает микрофинансовая организация;
- срок ведения бизнеса – от 6-12 мес.;
- отсутствие у предприятия убытков, задолженностей по налогам, сборам и неисполненных долговых обязательств перед другими кредиторами;
- наличие лицензий, если деятельность подлежит лицензированию.
Можно ли взять заем под низкий процент
Чтобы получить займ для бизнеса по низкой ставке, государство предлагает воспользоваться одним из способов:
- Программы господдержки. Благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» на льготных условиях получить займ могут даже самозанятые. Займы выдают некоммерческие МФО, государственные региональные микрофинансовые фонды. Их сумма не превышает 5 000 000 рублей, срок – до 3 лет, а % составляют половину от ключевой ставки ЦБ.
- Гарантии. Сравнительно небольшая ставка будет у клиентов, предоставивших гарантии по возврату долга через залог или поручительство.
Для получения займа бизнесу под низкий процент (3,25%-16,25%) необходимо, чтобы компания была в Едином реестре субъектов МСП, не имела долгов и отрицательной кредитной истории, отсутствовала процедура банкротства.
Займы бизнесу ИП и юридическим лицам с господдержкой предоставляют на различные цели. Если предприниматель намерен направить деньги на разные цели деятельности, он также может взять несколько займов. Чтобы максимально отражать потребности бизнеса, разработаны разнообразные программы льготного микрокредитования. Более подробную информацию по данному вопросу и бесплатные консультации можно получить в Центрах «Мой бизнес» вашего региона.
Если вы зарегистрируетесь на портале «Мой бизнес», у вас появится личный кабинет, где предусмотрена возможность подачи заявки на консультацию по телефону. Специалисты колл-центра перезвонят вам в рабочее время. Или вы можете сами позвонить на горячую линию по номеру 8 800 100 97 70.
Приоритетность в выдаче займов оказывают:
- экспортерам;
- женщинам в возрасте 45 и старше;
- производителям с/х продукции;
- социальным предпринимателям;
- членам потребительских кооперативов;
- резидентам промопарков/технопарков/бизнес-инкубаторов;
- МСП, осуществляющим деятельность в сферах спорта, экологии и туризма в моногородах.
Кроме того, займ легче получить бизнесу в следующих отраслях: информация и связь, обрабатывающее производство, строительство, транспортировка и хранение, техника и наука, здравоохранение, ресторанный/гостиничный бизнес, образование, торговля (оптовая и розничная), утилизация мусора, бытовые услуги и т.п.
Государственные микрофинансовые организации еще имеют специальные продукты — займы на открытие бизнеса и поддержку стартапа без залога.
Альтернативные способы финансирования бизнеса
Благодаря существованию различных видов займов, собственник бизнеса в зависимости от своих потребностей может прибегнуть к альтернативным вариантам:
- долгосрочные займы;
- первый займ без процентов на карту без отказа;
- займы в кредитном потребительском кооперативе.
1. Долгосрочные займы – микрокредитование физических и юридических лиц на срок от 2 до 12 месяцев. Сумма займа может составлять от 30 000 до 100 000 рублей. Хотя некоторые МФО могут предложить более крупные микрокредиты. Ставка устанавливается заимодателем, а ее предельное значение определяет Банк России. В июле-сентябре 2023 года она составляла 204% годовых или 0,6% в день для займов размером 30 000 – 100 000 рублей на срок от 6 до 12 мес. Максимальная стоимость займов больше 100 000 рублей равнялась 48% годовых.
Выдачей долгосрочных займов занимаются:
| Займы на длительный срок | Максимальная сумма займа | Максимальный срок займа | Процентная ставка |
| МигКредит | 100000 руб. | 336 дней | 0,02—0,98% в день |
| МаниМен | 80000 руб. | 126 дней | 0—1% в день |
| До зарплаты | 20000 руб. | 30 дней | от 0,5% в день |
| Доброзайм | 100000 руб. | 364 дн. | 0—1% в день |
| Вивус | 100000 руб. | 364 дн. | 0—1% в день |
| Быстроденьги | 100000 руб. | 180 дней | 0—1% в день |
| Деньги на дом | 60000 руб. | 182 дн. | до 0,87% в день |
| Мани на диване | 50000 руб. | 168 дней | 0,83—1% в день |
| Деньга | 100000 руб. | 365 дней | 0,001—0,97% в день |
Оплата «длинных» займов происходит равными платежами каждые 2 недели или раз в месяц.
2. Займ без процентов дает каждая вторая МФО. Этот продукт имеет ряд особенностей: небольшая величина (до 15 000 – 30 000 рублей), единоразовая выдача (только для первых клиентов), короткий срок пользования (7 – 30 дней). Беспроцентные займы нельзя пролонгировать и допускать просрочек, иначе начислят % за каждый день пользования.
3. Займы для бизнеса в КПК отличаются дороговизной. КПК в целях развития экономики региона финансируют местный бизнес, частных предпринимателей, являющихся членами кооператива. Займы выдаются за счет средства фонда финансовой взаимопомощи. Пайщики КПК имеют больше шансов взять заем без справок и поручителей. При возникновении проблем с погашением можно договориться о реструктуризации.
Итог
Ища, где взять займ для бизнеса, тщательно проанализируйте различия и нюансы разных источников финансирования. Подумайте, готовы ли вы к проверкам вашей фирмы, залоговому обеспечению. Определитесь, в каком статусе собираетесь обращаться – как физическое лицо или юридическое. На основе этого вам будет проще выбрать подходящие условия по займам.
— от условий оформления ссуды до погашения и решения спорных вопросов;
— подбор наиболее оптимальных кредитных предложений;
— помощь в получении денег с отрицательной кредитной историей.